Bisnis

Apakah lebih baik membeli atau menyewa mobil setelah bangkrut?

Jika Anda ingin mendapatkan persetujuan dengan cara terbaik saat membeli mobil, penting untuk mengetahui pedoman kredit dari pemberi pinjaman mobil sebelum mengajukan kredit … terutama jika Anda bangkrut.

Ini akan menghemat waktu dan frustrasi Anda – tetapi yang lebih penting, ini akan membantu Anda menghindari pencarian kredit yang dapat mengurangi skor kredit FICO Anda hingga 12 poin per cek.

Langkah 1 dari keputusan sewa atau pembelian adalah menentukan pedoman kredit pemberi pinjaman.

Anda mulai dengan menanyakan apakah mereka meminjamkan uang kepada orang-orang yang bangkrut. Jika demikian, dengan syarat apa?

Betul sekali. Anda harus terlebih dahulu mengetahui bahwa Anda telah mengajukan kebangkrutan. Jangan sembunyikan. Kita harus menghadapi kenyataan bahwa beberapa dealer tidak akan bekerja dengan orang-orang yang bangkrut. Jadi tugas kita adalah menemukannya.

Beberapa pemberi pinjaman hanya akan menyewakan orang yang bangkrut. Lainnya hanya akan menawarkan pembiayaan pembelian. Namun yang lain akan meminjamkan hanya menggunakan satu hibrida dari keduanya – ini sangat umum di Texas.

Mintalah direktur keuangan dealer untuk menginstruksikan Anda tentang struktur mana yang lebih disukai pabrikan.

Dan inilah tip cepat untuk Anda: Jika pemberi pinjaman Anda tidak mengungkapkan kebangkrutan Anda dalam laporan kredit itu – maka, di mata pemberi pinjaman, Anda tidak bangkrut.

Hanya pemberi pinjaman yang akan saya pertimbangkan untuk menggunakan:

– Pilihan pertama: Pemberi pinjaman (produsen mobil)

– Pilihan kedua: Bank (bukan perusahaan pembiayaan)

– Pilihan ketiga: Credit Union

Sembilan puluh sembilan persen dari mobil yang saya sewa selama bertahun-tahun telah ditawan oleh pemberi pinjaman. Hanya ada satu sewa oleh bank.

Kesepakatan khusus ini berasal dari percakapan saya dengan Amy, manajer keuangan di dealer Land Rover lokal di Indianapolis. Saya mengatakan kepadanya bahwa saya terbuka untuk rekomendasi pembiayaannya, tetapi saya lebih suka pembiayaan melalui produsen mobil.

Saya memberi tahu dia skor FICO saya saat ini. Dia segera mengatakan bahwa dengan skor saya dia bisa berbuat lebih baik melalui bank lokal. Saya menandatangani aplikasi kredit dan menyuruhnya untuk melakukannya.

Hari berikutnya saya menandatangani perjanjian sewa dengan bank lokal itu. Terkena nasihatnya benar-benar menyelamatkannya ratusan dolar sebulan di mobil itu.

Jadi bersikaplah fleksibel… tapi hati-hati. Tampaknya sebagian besar dealer mobil menyebut semua sumber pendanaan mereka bank. Sementara pada kenyataannya beberapa bank, beberapa serikat kredit, dan sebagian besar perusahaan pembiayaan sub-prime.

Berikut adalah daftar beberapa perusahaan pembiayaan mobil sub-prime yang paling banyak digunakan:

1. HSBC Otomotif

2. Modal satu

3. Kredit Amerika

4. Keuangan WFS

Anda ingin melewati perusahaan pembiayaan sub-prime – kecuali jika Anda menyelesaikan semua opsi lainnya. Pemberi pinjaman sub-prime harus menjadi pilihan terakhir Anda.

Dan hanya gunakan serikat kredit jika mereka melapor ke tiga agen pelaporan kredit nasional. Bagaimana Anda mengetahui apakah serikat kredit melapor ke tiga agen pelaporan kredit?

Mudah – Anda bertanya. Tanyakan kepada manajer cabang serikat kredit apakah mereka melapor. Dan begitu Anda mendapatkan pinjaman, periksa tiga laporan kredit Anda dan pastikan jalur perdagangan mereka ada di masing-masing.

Berikut adalah tiga pemberi pinjaman tawanan mewah yang buruk untuk disewa atau dibeli setelah kebangkrutan:

1. BMW

2. Mercedes

3. Porsche

Tiga pemberi pinjaman penangkapan kasus terburuk adalah:

1. Honda

2. Kiya / Subaru

3. Toyota

Apa yang membuat ini lebih buruk?

Setelah pemberi pinjaman ini melihat bahwa Anda bangkrut, mereka cenderung tidak akan bekerja sama dengan Anda. Namun, jika mereka bersedia bekerja dengan Anda, mereka akan ingin Anda tidak keluar selama setidaknya beberapa tahun dan mendapatkan kredit yang sempurna selama waktu itu.

Sekarang saya telah memberi tahu Anda betapa buruknya enam pemberi pinjaman teratas – ada kalanya mereka dapat memberi Anda kesepakatan yang bagus. Misalnya, jika salah satu di atas adalah dealer terbesar di wilayah Anda, mereka mungkin dapat menawarkan Anda penawaran khusus yang tidak dapat ditawarkan oleh dealer yang lebih kecil.

Tentu saja, hal-hal berubah sepanjang waktu dengan pemberi pinjaman otomatis tawanan. Mereka mengubah pedoman kredit mereka untuk memenuhi tujuan keuangan mereka sendiri. Jadi, setidaknya meneliti dealer ini selalu merupakan ide bagus – jangan berlebihan.

Oke, jadi Anda telah melakukan riset dan mempersempit pilihan Anda ke satu atau dua produsen mobil.

Langkah 2: Memutuskan untuk membeli sewa adalah dengan membeli skor kredit FICO Anda.

Penting bahwa Anda memiliki skor terbaru (seperti yang saya lakukan dengan Amy) ketika Anda berbicara dengan dealer mobil. Ini menempatkan Anda bertanggung jawab.

Saat Anda memasuki dealer dengan skor FICO Anda, dealer akan mengetahui bahwa Anda adalah konsumen yang lebih sadar dan tidak dapat memanfaatkannya. Perlu diketahui bahwa skor kredit FICO yang digunakan oleh penjual otomatis sedikit berbeda dari apa yang kita lihat sebagai konsumen. Skor yang ditinjau dealer disebut Skor Opsi Industri Otomatis FICO. Kabar baiknya adalah … skor FICO ini mungkin lebih tinggi dari skor FICO normal Anda jika Anda membayar kembali semua pinjaman mobil sebelumnya sesuai kesepakatan.

Beberapa dealer mobil mengatakan kepada saya bahwa jika skor FICO Anda lebih tinggi dari skor ulasan dealer – mereka mungkin menggunakan skor Anda untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik.

Anda dapat membeli skor Anda dari myFICO.com.

Langkah 3 adalah mewawancarai dealer mobil yang tersisa di tingkat yang lebih dalam.

Mulailah dengan mengajukan pertanyaan ini kepada mereka:

– Agen pelaporan kredit mana yang Anda gunakan untuk memutuskan pemberian pinjaman?

– Apakah Anda memerlukan skor kredit minimum untuk disetujui?

– Apakah saya memerlukan nilai kredit untuk mendapatkan tingkat bunga terbaik?

– Apakah pemberi pinjaman Anda suka menawarkan pinjaman atau membeli pembiayaan kepada peminjam yang bangkrut?

– Apakah ada insentif untuk menyewa atau membeli sekarang?

Sangat penting untuk terbuka untuk leasing atau pembelian sekarang. Evaluasi pilihan dan rangsangan Anda. Ingat, Anda membeli pembiayaan. Dengan kata lain, faktor terpenting adalah kesediaan pemberi pinjaman untuk meminjamkan uang kepada Anda.

Saya pribadi melihat keputusan sewa vs. pembelian dalam tiga cara:

1. Jika Anda baru pulih dari kebangkrutan baru-baru ini, satu-satunya hal penting adalah jika Anda bisa mendapatkan persetujuan dengan tingkat bunga, Anda dapat membelinya melalui pemberi pinjaman yang melapor ke tiga agen pelaporan kredit nasional. Jadi, Anda sebaiknya hanya mempertimbangkan pemberi pinjaman ramah yang bangkrut.

2. Setelah skor kredit Anda mulai meningkat, Anda dapat mulai memilih mobil berdasarkan agen pelaporan kredit yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat. Jelas, Anda harus memilih pemberi pinjaman yang memutuskan untuk meminjamkan menggunakan nilai kredit FICO tertinggi Anda.

3. Ketika skor Anda cukup tinggi … atau dua tahun telah berlalu sejak Anda bangkrut … atau laporan kredit yang digunakan pemberi pinjaman tidak menunjukkan kebangkrutan Anda, Anda dapat memilih hampir semua mobil pilihan Anda. Tetapi pastikan Anda masih melakukan riset dan menggunakan skor kredit Anda untuk membantu membandingkan suku bunga, persyaratan, dan insentif.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button